Inversiones “automático”: lo que puede un Robo-asesor de Sberbank

Inversiones “automático”: lo que puede un Robo-asesor de Sberbank


Sberbank ha puesto en marcha un robot-asesor para gestionar los activos del servicio “Simple inversiones”, desarrollado en conjunto con FinEx. Lo que es interesante acerca de este nuevo producto y si es probable que para hacer la vida más fácil para el inversor privado?

Sberbank junto con la empresa FinEx ha puesto en marcha un servicio en línea Simple “inversión” — el concepto de Asesor financiero (Robo-Asesor), para ser capaz de igualar los activos de inversión para el cliente y para administrar su cartera. La plataforma fue lanzada el 16 de mayo. Aunque está disponible en la forma de un sitio web (en versiones para una computadora de escritorio y un teléfono inteligente), pero pronto los desarrolladores plan para la liberación de aplicaciones para dispositivos basados en iOS y Android.

En los comentarios a RBC por el servicio de prensa de Sberbank, dijo que actualmente, el servicio se ha probado en una pequeña muestra de los usuarios y en el futuro será refinado basado en la retroalimentación de los clientes. Sin embargo, de acuerdo a FinEx, Robo de asesores ya están funcionando a pleno rendimiento, y el uso que puede no sólo a los clientes de la caja de ahorros, y la tercera parte de inversores privados.

¿Qué puede hacer un robot

Como el servicio de prensa de la compañía FinEx responsable para el desarrollo de este servicio, la plataforma es capaz de determinar las necesidades del cliente y su apetito de riesgo, para formar la base de estos datos de la cartera de inversiones, y regularmente llevan a cabo en este reequilibrio mediante la compra y venta de valores. El papel del inversor es la de supervisar el funcionamiento del servicio, con la más importante de las operaciones, por ejemplo, la compra de títulos en la bolsa de valores, deben someterse a una verificación manual de especialista.

Socio Senior de FinEx de la Gestión del Capital Oleg Yankelev argumenta que la plataforma de la caja de ahorros es el primer Banco de Robo-asesor, que resuelve un problema típico que se enfrentan los inversores minoristas. “Esta plataforma ayuda a ahorrar en las compras importantes, ahorrar, ahorro, así como cuidar de sus propias pensiones,” él dice. Anterior robótica asesores, FinEx desarrollado en conjunto con el Banco VTB24 y “AK bars”, sólo aconseja a sus clientes sobre estrategias de inversión, gestión de carteras no se especifica directamente en el comentario de la prensa-servicios de FinEx.

El servicio de “Simple inversión” invierte exclusivamente en fondos negociados en bolsa (ETF), que cotiza en la bolsa de Moscú — el operador es una empresa FinEx. Esta elección de los activos, el servicio de prensa de la FinEx explica que el mayor éxito de robótica asesores en Europa y los Estados unidos invirtió principalmente en ETFs. Porque en el Moscú de cambio se negocian sólo de los fondos de FinEx, la plataforma de Simple “inversión” tiene que ser limitado a estos instrumentos. El mínimo de inversión, a través del servicio es de 100 mil rublos, el cliente puede hacer sobre una base mensual para Financiar su cuenta de al menos 5 mil rublos Para los servicios de Robo-asesor toma una Comisión del 1,5% anual del valor de los activos. Retiro de efectivo de la cuota no se cobra, y el cliente puede retirar dinero de la cuenta de la tarjeta.

Para trabajar con una Simple “inversión”, el cliente tendrá que abrir un individuo cuenta de inversión (AII) o de la cuenta del fiduciario. Lo puede hacer de forma remota (a través de la plataforma) y la recarga a través de la aplicación móvil “Sberbank en Línea”. Mientras que este servicio sólo está disponible Rusos registrados en el portal gosuslugi.ru sin embargo, los desarrolladores de Robo de asesores de la promesa de hacer pronto posible la identificación a través del sistema de interdepartamental de la interacción electrónica (SMEV), que no requiere de registro del cliente en los servicios públicos. Se supone que el diseño de las deducciones de impuestos para IIS, que es requerido por la ley, ayudará a los inversores a maximizar la rentabilidad de las inversiones.

Asistente para principiantes

Comerciante y Administrador de activos de inversión de las Soluciones de la compañía S. R. Romano Andreev cree que el nuevo servicio de Sberbank puede estar interesado inversores por primera vez con un pequeño cheque de 100 mil de rublos. Pero para clientes premium con más serias cantidades de posibilidades que ofrece la plataforma “Simple inversiones”, no será suficiente. “En la bolsa de Moscú intercambiado un total de 12 ETFs, y estos fondos no cubren todo el espectro de herramientas en el mercado”, — dice el financiero. También señala que el Robo de asesoramiento es todavía exóticos en Rusia, por lo que el público potencial de este tipo de servicio está limitado a los estudiantes y jóvenes de los comerciantes que están en la búsqueda de nuevas herramientas. Los mayores inversores son muy conservadores y prefieren comprar los valores de forma independiente, dice Andreyev.

La plataforma de la “inversión” en cualquier caso, no es un sustituto para la gestión de la confianza o activo de inversión para el largo plazo, advierte el Director General de la empresa promotora de Finanzas Conomía Konstantin Zherebtsov. En su opinión, este Robo-asesor de hecho, es una herramienta de marketing para vender el ETF de la empresa FinEx. También hace hincapié en que todos los Robo-asesores que se invierten en el índice de productos, de facto, ofreciendo a los clientes inversión pasiva. “No es exactamente un manejo activo, debido a que su estrategia consiste sólo caminar por el índice,” él dice.

La principal ventaja de este nuevo servicio y el ahorro es la eliminación del factor humano de tomar decisiones de inversión, dice el jefe de Departamento en el trabajo con clientes adinerados de la IC “Zerich de Gestión de capital” Andrey Khokhrin. En contraste con el control-hombre, Robo-asesor durante el trabajo con el portafolio no puede impedir que los errores asociados con los cambios en su estado psicológico. Al mismo tiempo, el usuario Simple “inversión” no se debe esperar a ceder, trascendiendo la dinámica de un mercado muy amplio: en el nivel del índice de referencia, o debajo de ella, advierte el financiero. “El servicio se establecen en sus decisiones existentes en las tendencias del mercado. Para ofrecer algo especial, en contraste con la vida Fiduciario, él no puede”, explica Khokhrin. Sin embargo, el financista considera conjunta del Banco de desarrollo y FinEx bastante prometedor, ya que demuestra la evolución gradual de la industria de gestión de activos en Rusia.

La forma en que los robots

Por cierto, la plataforma de Simple “inversión” no es el único servicio en el mercado ruso, que se posiciona como un verdadero Robo-asesor. La primera fue una Financiera de “piloto”, también desarrollado por FinEx, — él sirvió como base para servicios similares de los bancos VTB24 (“VTB24 — Piloto automático”) y “AK bars” (“AK bars asesor”). En Marzo de este año también se inició la aplicación de Derecho de la empresa Conomía — robot-Asesor de comercio automatizado acciones y bonos. Además, el diseño de la Robo-asesores de hacer FG “BKS” y, según RBC, Alfa Bank. Los expertos consultados por RBC, de acuerdo en que en los próximos años, la industria de la Robo-asesoramiento en Rusia crecerá rápidamente, como en el resto del mundo.

Según las estimaciones de Deloitte, en el año 2016, la cantidad de activos bajo gestión de Robo-asesores en el mercado mundial alcanzó aproximadamente $200 mil millones para el año 2020, podría crecer a 3,7 billones de dólares, y para el año 2025 — a 16 billones de dólares, es proyectada en el estudio de Deloitte. Ahora el más grande de la robótica asesores que trabajan en el mercado de los estados unidos. Primero de todo, esta plataforma es la Vanguardia Asesor Personal de Servicios, establecido compañía de corretaje de Vanguardia en activos bajo gestión de los robot-asesor superan los $100 mil millones, seguido por servicios similares de Schwab ($10.2 mil millones de dólares), Mejora ($7 millones) y Wealthfront ($4,6 millones).

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