Cada tercer préstamo Rusos resultó ser un microcrédito

Cada tercer préstamo Rusos resultó ser un microcrédito


En el primer trimestre de 2017, cada tercer préstamo en el segmento de los no garantizados préstamos minoristas por parte de organizaciones de microfinanzas, dice el informe, preparado por la empresa “la Casa del dinero” (a disposición). El volumen de mercado de los microcréditos ha crecido un 7,8% y ascendió a FROTAR 248 millones de dólares, mientras que el número emitido durante el cuarto trimestre de préstamos (incluyendo préstamos otorgados por las microfinancieras y cooperativas de crédito y las casas de empeño) fue de 5 millones de unidades.

Activa el crecimiento que se observa al menos en los últimos dos años, según el informe. En el período 2015-2016 el mercado cada año ha aumentado en un 50%.

Director de Marketing de la Oficina Nacional de historiales de crédito (NBCH) Alexey Volkov está de acuerdo con estas evaluaciones. Sin embargo, señala que a pesar de un gran número de préstamos, el volumen de mercado de microfinanzas como un todo en comparación con la banca sigue siendo bastante pequeño. Las estimaciones de nbki, la cartera emitidos sólo para las instituciones de microfinanzas préstamos (excepto las cooperativas y las casas de empeño) tiene un poco más de 120 mil millones de rublos, o el 2,5% del total de la deuda de los Rusos, los préstamos sin garantía por delante de todos los acreedores (incluidos los bancos).

Punto de crecimiento

En conformidad con los requisitos del Banco Central, los microcréditos son préstamos en la cantidad de hasta FROTAR 1 millones de dólares, obtenidos por personas privadas, empresarios individuales o empresas de micro-organizaciones de crédito, cooperativas de crédito y otras organizaciones autorizadas para emitir este tipo de préstamo. La demanda de este tipo de préstamos está creciendo debido a la difícil situación económica y la disminución de los ingresos de la población, mientras que el aumento de los precios de los productos básicos, señaló en la empresa “la Casa del dinero”.

Los bancos durante la crisis es teóricamente no está interesado en los resultados de dichos préstamos debido a su alta deathnote, dicen los expertos. Pero ahora los bancos están cada vez más en busca de trabajo en este segmento. En el último año de la dinámica de crecimiento de los microcréditos determinan en gran medida las empresas relacionadas con los principales bancos minoristas. En condiciones en el momento de la emisión de préstamos sin garantía a altas tasas de interés asociadas con el aumento de la carga en el capital del Banco, el segmento de micro-préstamos permite a las instituciones de crédito para cubrir una mayor demanda de los clientes sin necesidad de inyecciones de capital, dijo un analista senior en Banco ratings Agencia de calificación ACRES Mikhail Doronkin. Trabajar en dos mercados, al mismo tiempo, el Banco tiene la capacidad de acumular en su balance de alta calidad de los prestatarios, y son menos fiables que los clientes envíen al servicio de “amistad”, institución de microfinanzas (IMF).

De acuerdo a estimaciones de la RAEX (Experto RA), a finales de 2016, la parte de “el Banco” Imf ascendió al 22% de la cartera total, mientras que el líder del mercado es la “FISCALÍA” Finans aumentado su participación de 6% a 20% debido a la financiación y la infraestructura del Banco matriz. Así, la parte de el Banco más grande de las Imf representó el 80% del aumento de la proporción total de “Banco” de las Imf en la final del año pasado. Según un analista líder de Departamento de las calificaciones de las instituciones de crédito “Experto RA” Ivan Uklein, “Banco” de las Imf ofrecen kwasiborski producto con una tasa de 25-60% anual, que es casi directa de la competencia a los tradicionales de microcréditos.

“Los bancos tienden a transferir de alto riesgo de los préstamos en más leales, en términos de la reserva de la jurisdicción de la Imf. Además, los bancos tienen límites estrictos sobre el coste total del crédito, mientras que las Imf tienen tales restricciones más indulgentes”, dice Ivan Uklein.

Foto: Nikita Popov /

A pesar de la persistente inestabilidad macroeconómica, el segmento de los no garantizados de microcréditos a la población sigue mostrando altas tasas de crecimiento en comparación con los préstamos Bancarios. Como señaló Mijaíl Doronkin, incluso con el cada vez más de los requisitos normativos en el segmento de micro-préstamos que el costo para el prestatario es significativamente más alto que el Banco de préstamo que permite a las Imf a tomar mayores riesgos y ser más suave de los requisitos para el crédito del prestatario de la calidad. Así, en contraste con las compañías independientes “Banco” de las Imf no suelen tener problemas con el presupuesto de capital y atraer financiación, lo que les permite ofrecer más competitivo términos de microcréditos, añade.

Según las estimaciones, el Director Ejecutivo de la LLC “dinero” Andrew bakhvalova, a finales de 2017 el volumen total de los microcréditos serán alrededor de 300 mil millones de rublos.

La posición del regulador

Según las estimaciones del Director Adjunto de SRO “Mir” Andrew Paranich, el aumento de la actividad de organizaciones de microfinanzas conducirá a un mayor endurecimiento de la política por el Banco de Rusia en este segmento. En abril de 2017, el Presidente del Banco Central, Elvira Nabiullina, dijo que el regulador insiste en reducir el tamaño de los pagos máximos en los microcréditos, el interés en que a partir del 1 de enero de 2017 se limita a tres veces el tamaño de la deuda. En su opinión, esta medida dará lugar al hecho de que las organizaciones de microfinanzas con más precisión comenzar a evaluar la solvencia de los clientes, porque no van a tener la oportunidad de ganar atrasos, multas y sanciones. Explicó que ahora los tipos de interés de dichos préstamos promedio de 599% anual, pero si el prestatario toma el promedio de 7 mil rublos por siete días, la tasa no supera el 11,5%. “El problema no es cuando la gente utiliza un corto período de préstamo, y cuando no puede devolver el dinero,” — dijo el jefe del Banco Central, se observó una mayor probabilidad de no pago de los préstamos.

Según el Banco de Rusia, durante el pasado año 2016 la limpieza de este mercado desde el registro estatal de Eems se excluyeron 1.7 mil empresas, o el 28%. Los analistas RAEX justificar la reducción en los participantes del mercado de aumento de capital mínimo (70 millones. para las instituciones de microfinanzas y positivo de capital para las instituciones de microcrédito) y el aumento en el costo de la gestión de riesgos.

El Banco Central no respondió a una solicitud .

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