Oleg Tinkov : “Nuestra filosofía es que siempre estamos en crisis”


Entrevista con Oleg Tinkov

— La crisis ha pasado, su Banco se estima por encima, tener otra vez un mil millones de dólares. ¿Qué es lo próximo?

— ¿La crisis ha pasado? Nuestra filosofía es que siempre estamos en crisis. En mi opinión, esta es una visión muy corta: hoy es la crisis no es una crisis de la mañana. Tenemos un enfoque en la organización que tenemos siempre una crisis. Cuando empezamos hace diez años, en 2007, fue una crisis de liquidez. Luego hubo de 2014, luego de la crisis de los préstamos — estamos en crisis permanente. Creo que nadie más lo hará. Estamos siempre listos para lo malo. Estamos ciertamente contento de que el mercado está ahora apreciamos mejor de lo que fue valorado hace dos años, pero creo que este no es el límite.

— Usted también no tiene ningún período en que el Banco sería una pérdida. Siempre has sido rentable?

— El Banco lanzó en mayo de 2007, se publicó en la primera tarjeta. Se hace exactamente diez años. Un año y medio llegamos a un beneficio, y desde ese momento — 8,5 años — y ganar en un año, un año y medio, 18 meses más tarde, nos fuimos en un beneficio y sobre una base anual y trimestral. El único mes cuando hemos perdido el dinero — de enero de 2014, cuando fue la revaluación cambiaria. Mientras tanto, nos ganan. Nuestra filosofía es ganar un montón de beneficios, aumentar el capital, pago de dividendos a los accionistas. Estamos aquí hablando de lucro. Cuando nos fijamos en muchos de nuestros compañeros de los banqueros: no está claro cómo es que existen, a través de los años, pierden dinero. Incluso algunos aniversarios están perdiendo dinero.

— Ahora, mirando hacia atrás, se puede saber qué decisiones fueron tomadas desde el que permite que usted vaya a través de esta crisis, y no ahogarse?

— En primer lugar, tenemos un buen equipo estable. Y en serio el tratamiento de riesgo. ¿Por qué nos sentimos bien? Porque en una crisis, nuestro riesgos en relación a sus competidores era lo suficientemente bueno, bajos. Debido a que no pertenecen a la cartera. Y aún podemos crecer, pero crecer de manera eficiente. El problema de los competidores — el minorista de los banqueros es que los bancos dirigidos por gerentes, y los gerentes son afiladas para recibir los bonos. Este es el problema fundamental del sistema bancario: los propietarios que sentarse y hacer negocios, muy poco. Sovcombank — este es un buen ejemplo, donde todo es imposible, porque los propietarios de los mismos. Ah, y hay un pequeño ejemplos, puede ser, el Banco de “San Petersburgo”, donde el propietario es también un apasionado de los negocios. Pero básicamente todo lo que había dejado a la merced de los gerentes.

Los gerentes son, francamente, no muy consciente. Emitir un préstamo, obtener un bono, y todos bien. Luego vienen los malos tiempos, y esto, lo siento, g, Cop. Ellos (los bancos. — ) y comenzó a hundirse. Y somos diferentes, tenemos un equipo estable, gestión, recordar, posee el 6% del Banco. Ellos están motivados para el largo plazo. Si hablar brevemente — hemos organizado adecuadamente la motivación para la gestión a largo plazo, no a corto plazo, esto conduce al hecho de que estamos mejor de lo que nos pase la crisis.

— Si hablar en General sobre los préstamos minoristas del mercado, ¿cómo crees que los bancos minoristas de tener un futuro?

— La población es ahora menos apalancada que en 2013, hubo un desapalancamiento en los últimos dos años — a las personas a pagar los préstamos, parte de la culpa. El negocio de crédito es de naturaleza cíclica. Sabemos, mirando a los mercados Occidentales de que el ciclo de toma de ocho a diez años. Estamos en el comienzo de un buen ciclo, creo que los próximos cinco años nada (mal. — ) no. Todos los bancos están comenzando a prestar, ahora son percredit, sacredity, y en cinco años, volverá a ser el mismo. Este es el normal de la naturaleza cíclica de la empresa para la que estamos preparados y conscientes. Otra pregunta que me gustaría que mis colegas de manera responsable para la ejecución de las entregas, no dar grandes sumas de dinero a nadie, estamos aquí, por ejemplo, no swing de esa manera. Pero es una pregunta retórica, de nuevo. Los accionistas requieren los gerentes de realizar. Ahora otra vez a empezar a dar dinero. A continuación, se lamen sus heridas. En esta crisis, el Banco Central guardado el minorista monoliner, siguiente, van a hundirse completamente.

— Por cierto, recientemente criticado el Banco Central, dijo que él es demasiado duro. No cambió su punto de vista?

Yo no puedo tu punto de ser cambiado cada dos semanas. Yo creo que el regulador ha tomado demasiado rígido de una posición en relación a los bancos comerciales. Yo creo que las empresas privadas deben entender que se da y cómo se da. Si nosotros lo largo de los años han demostrado que se puede prestar a este segmento, nosotros vamos a prestar, ¿por qué estamos al límite. Especialmente en este segmento, y si no nos prestan, va a ir a una institución de microfinanzas. Y no en el de las Imf (instituciones de microfinanzas. — ) que conocemos y en la audiencia. En las regiones hay penal de las Imf, que las Imf sólo en el papel, pero en la realidad esto no es un crimen. Y, por cierto, todos estos escándalos que vemos y oímos — con kollekshen de las denominadas generalmente los bancos no se aplican. El 90% de los de alto perfil polémico de los casos que se trate de instituciones de microfinanzas. De nuevo, esto no es Moscú grandes Imf, que lo sabe todo, con activos por valor de miles de millones de rublos, y que el local semi-organización criminal. Luego tenemos a la prohibición de probablemente de las Imf.

— Y usted, también, las Imf tienen?

Y hemos IMF. Estamos en el negocio de crédito, por lo que queremos estar presente allí donde hay negocio de crédito.

— Predecir que el próximo año va a ganar 14 mil millones de rublos En lo que vas a apostar?

— No la próxima, este año. A continuación, queremos mucho más. Crecemos sin crédito ingresos a partir de una base baja, buen crecimiento, a pesar de que todavía no es comparable con la de crédito de ingresos. Nuestro principal negocio es la de tarjetas de crédito, estamos activamente la venta de la hipoteca de productos de inversión. “Tinkoff-invest”, por el camino, ya es un producto rentable, la hipoteca está a punto de ser rentables, y las pequeñas y medianas empresas es nuestra estrella, volando, tenemos más de 100 mil clientes. Abrimos a las 20 a 22 mil cuentas de cada mes. Esta es una muy buena Comisión de negocios, y él es rentable ya, y vamos a estar allí para ganar. Creemos que es posible sobre la base de “Tinkoff.ru” para construir una gran financieros si quieres un portal, un ecosistema, un financiero supermercado, donde podrá encontrar todos los productos financieros, nuestra, nuestros socios, y vamos a hacer un buen dinero.

Oleg Tinkov

Foto: Ekaterina Kuzmina /

— Ves el futuro de tu Banco?

— Probablemente, Sí. Vamos a diferentes segmentos adyacentes. Quiero hacer la gestión de la riqueza, por ejemplo. A pesar de la reducción de la inflación, reducción de la tasa de refinanciación y las tasas de los depósitos. Cuando los intereses de los depósitos fue de más de 10%, por supuesto, acerca de cualquier mercado de inversión o de administración de estado, no puede ser considerado. Veo que en el mediano plazo, las tasas será de 4-5%, respectivamente, aquí se abre un vasto campo para la gestión de los activos de mercado, mercado de gestión del capital y queremos jugar un papel importante. Creemos que el mercado está bastante vacío, excepto por algunas de las firmas de corretaje, tales como nuestro socio de BCS en la inversión, “Finam”, uno, de hecho, en este mercado hay. Nos encanta venir al mercado y hacer las cosas de manera diferente. Una de nuestras ideas es tomar una feria de la Comisión, para ser lo suficientemente transparente para el mercado para nuestros clientes.

— Y va a ser para los hombres o para los millonarios?

— También es, por cierto, será nuestra ventaja competitiva, que no será mínimo, de la cual tomamos el dinero en la oficina, como todo amor — cinco millones, por ejemplo. Ahora tenemos seis millones de clientes activos, y todos nos ofrecen este producto — no importa, el mínimo es. Respuesta corta a tu pregunta — para todos. VIP o segmento de banca privada, también estamos interesados en que nos fijamos en él y, probablemente, va a venir, pero es pasado. Este segmento no está muy interesado.

— Cuéntanos acerca de los Cajeros automáticos. Había un modelo, que todos admiraban, enormes márgenes, costos más bajos, y hay Cajeros automáticos.

Ahora van a ser aún más nuestro modelo a admirar. Nuestros costos se mantienen bajos, tal vez será aún menor. Este año vamos a ganar un montón de dinero — más de un 40% de rentabilidad sobre el capital, y los Cajeros automáticos de los grandes de papel no va a jugar. Incluso si ponemos un par de miles de Cajeros automáticos, en el curso de nuestro negocio, y hemos activos de $ 200 mil millones, es una moneda de un centavo. No hay ninguna paradigma, que siempre siga el cliente. A pesar de que algunos todavía existe. Ford dijo que el coche puede ser de cualquier color si es negro. Vamos a abrir una oficina bancaria por encima de mi cadáver. El tiempo que yo vivo, oficina no.

Pero la ATM es diferente, es un robot, tecnología. Vamos por el cliente y hacer su vida mejor y más atractivo. Nos fuimos para el segmento de las pequeñas y medianas empresas, ya que existen una serie de requisitos de la colección. Nosotros, por supuesto, no simples Cajeros automáticos, inteligente y, si lo desea. Ellos serán multi-moneda, somaintexasii, habrá más para recoger los ingresos, no se puede eliminar la caché en diferentes monedas. Podemos ver más comentarios negativos son de gente que quiere retirar o Depositar grandes cantidades de moneda. Poner CAJEROS automáticos en las mejores ubicaciones de las ciudades, vamos a dar a la gente acceso a la retirada y el cobro de la moneda. Cajeros automáticos — esto no es cambiar de estrategia, y un paso hacia nuestros consumidores.

— Y si el consumidor va a exigir a las sucursales?

— Si la demanda de los consumidores de la secesión, se requeriría, y esto va a acabar todo.

— Usted empezó a dejar la tarjeta de “el Mundo”. Como hacer este proyecto, ¿qué piensa usted acerca de esto?

— Yo creo que Rusia merece su sistema de pago. Tuvimos mucho tiempo para hacer. Como siempre, el frito polla ha picado en un solo lugar. Así, por el camino, se hicieron con bastante precisión.

— ¿Qué tecnologías son críticos para su negocio?

— Es fundamental para nosotros la educación. Creo que en Rusia el nivel de la educación poco a poco (poco a poco, que agrada a) se reduce. Vemos menos y menos de la calidad de los graduados. Además de los datos demográficos agujero de la década de 1990-erótico. Pocos estudiantes, pocos graduados, y el promedio de edad de los empleados es de 24 años de edad, que son muy muy ligada a los nuevos estudiantes en las roscas. Yo estaba muy confundido por la calidad de la educación, y el número de estudiantes. Estamos absolutamente no tienen suficiente tecnólogos, desarrolladores, y sólo los jóvenes, personas inteligentes que están cambiando la industria financiera y de avanzar. La tecnología en sí misma no es nada. Usted los puede comprar, para comprar, pero la gente es muy importante.

— ¿Quieres algo para hacer, usted tiene el hábito de cambiar el mundo que les rodea?

— Hacer. Acabamos de vintage en MIPT abrió mi Departamento, hemos realizado nuestro FINTECH de la escuela en el Banco, se les enseñó a nuestros dirigentes y a veces me. Bien, estamos trabajando en ello.

— Recientemente ha admirado la forma, Herman Gref, Sberbank reformada. Cómo cerrar los enfoques?

— “Admirar” — esto es probablemente un término fuerte. Elogio de lo que hizo, pero no más. Para la reforma de una organización y para ganar la mitad de un billón! Hacemos de 14 mil millones de ganancia, y la mitad de un billón. Es difícil no hablar positivamente acerca de la organización. A pesar del hecho de que hay bancos comparables a escala, que ganan significativamente menos. Creo que el resultado es obvio. Así que Sí, cualquier loco reverencia que tengo para él no existe, pero en General si que había más funcionarios (porque todavía pertenecen a la categoría de los funcionarios), que iba a tener este nivel de conocimiento, el progreso y la participación, el país sería diferente. Me alegro de que en un sentido para nuestro país que no es el Gref.

— ¿Es usted la planificación de proyectos conjuntos con Sberbank?

— No. Son demasiado grandes, ¿cómo se puede cooperar? Sberbank es la mitad del sistema bancario ruso, a priori, nos hemos asociado con ellos.

— Recientemente se anunció la intención de hacer un operador virtual. Tienen una historia que contar?

— Un operador virtual que empezamos a finales de año es probable — todo esto es mientras que nuestro operador virtual está sentado aquí [señalando a un pequeño Gabinete]. Somos pocos, pero nos chalecos. Yo estoy haciendo este proyecto ahora mismo. Creemos que los tres grandes tienen un lugar para ir que de algún modo, el consumidor es el mismo, por supuesto, hay una convergencia de nuestros servicios, por supuesto, el teléfono se convierte en el Banco, el Banco se convierte en el número de teléfono de SMS que enviamos a millones de personas al día y ya. Es decir, nuestras aplicaciones son similares, vemos que los operadores se mueve en nuestra dirección, especialmente MTS, y, por supuesto, no podemos quedarnos de brazos cruzados. Creen que van a venir a nuestra glade es muy fácil y captura, creo que no lo es. Probablemente también creo que estamos en su limpieza no es fácil de entrar y nada de agarre. Con esto también estoy de acuerdo. Pero creo que en la guerra de los bancos y las empresas de telecomunicaciones para los pagos a los bancos que van a ganar.

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