El mercado hipotecario: ¿dónde están los más rentables de los préstamos para la compra de vivienda

El mercado hipotecario: ¿dónde están los más rentables de los préstamos para la compra de vivienda


Los bancos VTB24 y VTB 1 de Marzo, bajó las tasas hipotecarias: 1.1 puntos porcentuales para los edificios nuevos y 1,35 puntos porcentuales para el acabado de la vivienda. Ahora un préstamo para la compra de bienes raíces en edificios de nueva construcción puede ser tomado a la tasa del 10,4 por ciento en la compra de acabado de la vivienda de 10.75% anual. “VTB24 negocio minorista y de la VTB Banco adoptó la decisión de reducir las tasas hipotecarias a partir de 1 de Marzo, General de las tendencias del mercado”, explicó la razón para la disminución de los precios, el representante del servicio de prensa de la VTB.

En febrero, había tomado una decisión similar por parte de Sberbank, la reducción de la tasa de interés en 1 p. p.: para la compra de vivienda en el nuevo edificio que ahora empiezan desde el 10,9 por ciento por año de terminado de la vivienda de 10,75%.

Después de que los principales jugadores en las condiciones de la hipoteca han comenzado a reconsiderar y a otros participantes del mercado. Por ejemplo, el Banco “DeltaCredit” la reducción de las tasas de interés hipotecario en 0,75 puntos porcentuales y Ahora los gastos de la hipoteca él 10% por año en los mercados primarios y secundarios.

Según el jefe de la mercado de masas y productos de crédito Raiffeisenbank Andrey Morozov, cuando los jugadores con mayores cuotas de mercado de cambiar sus tarifas, otros se ven obligados a adaptarse y conducir su precio de parámetros de acuerdo con lo que hacen los líderes. “Los bancos que son financieramente de sonido, donde todo está bien y de la liquidez y del capital de uno y de la estrategia de la hipoteca como un producto para el desarrollo, va a tomar en serio las condiciones de los préstamos, — dice el banquero. — Por supuesto, también pensamos en bajar las tasas de interés.”

Morozov considera que el mercado es una evidente tendencia hacia la baja de las tasas. “Nuestro macroanalitica esperar que la clave de la tasa del Banco Central se redujo a finales de año a un 9%, él dice. — Las tasas de los depósitos también siguen disminuyendo, esto conduce a un menor costo de financiamiento para los bancos”. Como resultado, los bancos seguirán a la baja de las tasas de interés de los préstamos.

Vice-Presidente del Consejo de administración de Absolut Banco Tatiana Ushkov, también se observa que Sberbank y VTB 24 voluntad de reducir las tasas en virtud del contrato social, una promesa tácita de las autoridades para hacer las hipotecas más asequibles. Además, una hipoteca, según ella, es un controlador de ventas y de muchos bancos para cambiar la estrategia en favor de ella. “Cuando alguien de los principales actores hace que la hipoteca herramienta clave, el aumento de la competencia, incluidas las de precio,” ella explica.

Donde mejor oferta

analizada la hipoteca de los programas de primaria y secundaria de los mercados, la oferta de los 15 más grandes de la cartera de los bancos (según Frank Grupo de Investigación; véase la tabla). Las tarifas están basadas en los siguientes parámetros: periodo de préstamo de los 15 años de la cantidad del préstamo — FROTAR 4.5 millones, el pago inicial — 20%. Promociones y ofertas especiales de los bancos no fue considerado.

La mayoría de las tarifas atractivas en el mercado primario de hoy la oferta, el Banco de ahorros (10,9%) y Gazprombank (11,3%), secundaria a la actualización (11.3%) y Raiffeisenbank (11,5 por ciento). Las tasas más altas de Transcapitalbank: 14% por año en los mercados primarios y secundarios.

Mientras que algunos bancos las tasas de interés hipotecario en los mercados primarios y secundarios son iguales. “Anteriormente, las tasas de interés en el mercado primario era más rentable, ya que trabajó programa gesubsidieerde, en el que el tipo no podía estar por encima del 12%,” — dice Tatiana Ushkova.

Los expertos también tenga en cuenta que muchos bancos se resisten a la concesión de préstamos a los desarrolladores. “Los viejos objetos vendidos, y los nuevos bancos no están dispuestos a invertir, — dice el Director General Adjunto “Interfax-TSEA” Alexey Buzdalin. En consecuencia, no tienen necesidad de subsidiar la tasa de interés en nuevos edificios.” Con esto concuerda el Director General de la Agencia analítica Frank Grupo de Investigación Yuri Gribanov. “El Banco es ahora la diferencia entre el riesgo de mercado primario y secundario es insignificante, él dice. — Así que los precios son casi los mismos.”

¿Qué ocurre con la demanda y de los precios

De acuerdo con Tatiana Ushkova debido a la terminación del programa en el estado de la demanda en el mercado primario (enero—febrero de 2017) es inferior a la del año pasado en un 20%. Mercado secundario se mantuvo aproximadamente en los mismos niveles. Director de la hipoteca de ventas en Banco VTB George Ter-Aristakesyan llama la atención sobre el hecho de que, según las estimaciones de su Banco, la demanda de préstamos hipotecarios se ha desplazado hacia los acabados de la vivienda y el aumento en el principio de 2017, en comparación con el mismo periodo de 2016 a 5%.

Según Andrey Morozova, el año pasado, el mercado en general está creciendo. “Los precios se reducen, y el mercado de personas que antes no podían permitirse pagar una hipoteca,” él dice. Tatiana Ushkova de acuerdo en que este segmento de mercado tiene un gran potencial; los Rusos todavía no tiene suficiente espacio, por lo que en los próximos tres años, el mercado hipotecario se va a desarrollar y demostrar el crecimiento.

De acuerdo a la “IRN-Consulting”, un metro cuadrado en Moscú, en la actualidad, cuesta un promedio de 168 mil FROTAR Según el director de “IRN-Consulting” Tatiana Kalyuzhnova, la disminución en las tasas hipotecarias no va a conducir a un aumento en los precios de la propiedad: recuperación de la economía real todavía no ha ocurrido, y el mercado de la vivienda sigue exceso de oferta. “El hecho de que el mercado secundario de descensos de los precios y el número de transacciones, sugiere que las personas en la mayoría simplemente no son capaces de comprar ready-made de la vivienda”, dice ella. Kalyuzhnova observa que la demanda se ha trasladado al mercado primario, donde la propiedad es más barato. Sin embargo, si las tasas hipotecarias en el primario y secundario de los mercados va a ser igual, la actividad en el mercado de acabados de la vivienda se recuperará más rápido.

Foto: Donat Sorokin / TASS

Cómo elegir una hipoteca

Ahora hay condiciones favorables para los prestatarios de hipotecas, según Alexei Buzdalin. Si las tasas siguen cayendo, y el prestatario siempre tiene la opción de refinanciar el préstamo, recuerda. Por lo tanto, el experto aconseja no esperar a que el clima del mar y centrarse en sus necesidades. “Para calcular la probabilidad de que las tasas más bajas no vale la pena, evaluar mejor sus riesgos y la capacidad para pagar el préstamo tomado,” él agrega.

Al elegir un programa de la hipoteca (principal o secundario de mercado) el criterio decisivo, de nuevo, debe convertirse en las necesidades del comprador, debido a que los términos en que estos programas son sobre el mismo, dice Yuri Gribanov. Él observa que los desarrolladores de vez en cuando, realizar campañas de marketing en forma de descuentos de viviendas en construcción. A menudo, estas poblaciones tienen una gran cantidad de reservas (por ejemplo, el descuento es sólo para los apartamentos con más metraje), pero en algunos casos pueden ayudar al comprador a ahorrar dinero.

De acuerdo con él Andrey Morozov. “Si una persona quiere vivir en una zona donde nada se construye, él no tiene ninguna opción pero aftermarket. Entonces usted tiene que elegir el Banco que ofrece las mejores condiciones de los préstamos en el mercado secundario. Alguien, por el contrario, quiere vivir en una casa nueva. En este caso se debe prestar atención a los bancos que dan buenos precios en el mercado primario con descuentos de desarrolladores”, comentó.

Tatiana Kalyuzhnova convencido de que en el mismo las tasas de interés de las hipotecas en los mercados primarios y secundarios es mejor comprar un apartamento listo — incluso si el precio es más alto. Esto permitirá que el prestatario para adquirir vivienda en el menor tiempo y libraré de los riesgos asociados con la falta de limpieza del desarrollador. Además, la calidad de las viviendas de segunda mano está aumentando de forma gradual, así que hay una posibilidad para comprar un apartamento no requiere inversión de capital (reemplazo de tubería, cableado, etc.). “Ahora en el mercado secundario más acabado de los apartamentos de ayer, los nuevos edificios que se han entregado recientemente, pero ya vendidos por los propietarios”, — dice el experto.

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