El Banco Central va a devaluar los préstamos a los prestatarios sin escrúpulos

El Banco Central va a devaluar los préstamos a los prestatarios sin escrúpulos


Un nuevo enfoque para la evaluación de la calidad de los préstamos comerciales otorgados por los bancos rusos, el Banco Central dijo el martes, 11 de abril, en el sitio web oficial, en la información de la carta, dirigida a las divisiones territoriales de los organismos reguladores y los banqueros. Una carta firmada por el Presidente del Banco de Rusia, Vladimir Talinum, a cargo del Banco Central de supervisión para los bancos. La razón para la publicación del documento llevado a numerosas preguntas que surgen en la clasificación de los préstamos a empresas en una determinada categoría de calidad, explicó en una carta.

En total, según el Banco de Rusia, las regulaciones emitidas por los bancos, los préstamos se clasifican en cinco categorías de calidad: estándar, subestándar, dudoso, problema y sin esperanza de préstamos. La calidad de los préstamos es evaluado por los bancos directamente sobre la base de cómo se sirve el prestatario y la evidencia circunstancial — en particular, sobre la base de datos sobre el mantenimiento de la misma prestatario de los préstamos tomados en otros bancos. La calidad de un préstamo depende del tamaño de la reserva (de 0 a 100% del monto del préstamo) generado por el Banco de deterioro. Puesto que la disposición es un gasto que reduce la ganancia del Banco, entidades de crédito a menudo tienden a sobreestimar la calidad de los préstamos.

En tal situación, de acuerdo a la carta del Banco Central, el regulador tiene la intención de verificar de forma independiente la calidad de los préstamos corporativos de acuerdo a las características especificadas. Tras la recepción de la información del Banco acerca de la ejecución incorrecta de servicio por parte del prestatario de préstamos de otros bancos pueden ser convertidos a una calidad más baja categoría, y el Banco puede estar expuesto a la exigencia de reservas adicionales en ellos.

Todos los encuestados banqueros dijo que hasta ahora, para tipos similares de letras del Banco Central no. La salida de la carta se vinculan con el hecho de que en 2016, el Banco Central finalmente fue establecido el servicio de análisis de riesgo, que tiene como objetivo la inclusión de la evaluación de la calidad crediticia de los prestatarios del Banco.

Dmitry Tulin

Fotografía: Oleg Yakovlev /

No control total

De acuerdo a los participantes en el mercado, la mayoría de los jugadores en los documentos internos de control de riesgos declaró punto acerca de la necesidad de mantener un seguimiento de cómo los prestatarios de servicio de sus préstamos de otros bancos, pero cada Banco hace de forma diferente, basado en la cantidad de información que él considera estar disponibles para usted.

“El Banco va a utilizar todos los medios disponibles para obtener dicha información. Las reservas son ajustados sobre una base diaria,” — dijo el Director del Departamento de evaluación de riesgos integrado de ROSBANCK Eugene Kobzev. “Al analizar una solicitud de préstamo y en el período del contrato de préstamo, el prestatario está obligado a proporcionar información sobre la presencia de retraso de los pasivos de otros bancos, donde es mantenido y/o mantiene vigentes los contratos de crédito. Además, los bancos tienen la oportunidad de obtener información sobre la presencia de los pagos vencidos de los préstamos de la historia de crédito de Oficina (BKI). Ya que la detección de estos factores se reserva dootdoot inmediatamente”, dice el Director del Departamento de gestión de riesgos SMP Bank Albina Balashova.

Sin embargo, este enfoque no es el óptimo: el prestamista no puede proporcionar toda la información necesaria que especifica el representante del Banco de los 30 mejores. “Además, ahora que no está consagrada en la ley la obligación de los bancos para transmitir información sobre el historial de crédito de las entidades jurídicas en BCI BCI y puede que los datos no contienen información acerca de la historia negativa del crédito de un prestatario en particular,” — dijo el Presidente de la Junta directiva de Banco “URALSIB” Natalia Tutova. Los bancos también pueden solicitar cartas de otros bancos sobre la ausencia de negativos historial de crédito del prestatario, añade. Sin embargo, el consentimiento de la contraparte Banco a suministrar los datos tampoco está garantizada.

Los bancos mantener un seguimiento de los vencidos de la deuda de los prestatarios y de las reclamaciones legales para ellos de otras entidades de crédito, pero entre la ocurrencia de las deudas vencidas y el advenimiento de la información acerca de la demanda lleva bastante tiempo, dice el Director por el Banco de calificaciones “Experto RA” Stanislav Volkov. Como resultado, ahora los bancos no siempre tienen información acerca de lo que la disciplina de pago de sus clientes, a otros bancos, afirma el director de Finanzas del grupo de ACRES Kirill Lukashuk.

Las implicaciones para el mercado

Dado que el Banco Central tiene acceso a toda la información en todos los bancos, la posibilidad de evaluar la calidad real de los préstamos, el regulador más de los participantes en el mercado. “Si los préstamos son clasificados por el Banco de Rusia en una categoría inferior, esto naturalmente implica reservas adicionales”, — dijo el servicio de prensa de ” el Banco “Oriente”. Crecimiento del gasto en las reservas disminuyen las ganancias de los bancos y el aumento de las pérdidas de los jugadores que pierden, dicen los banqueros.

Sin embargo, la magnitud de los costos potenciales de los bancos de reservas adicionales en el caso de venta a granel, el Banco Central anunció que el enfoque de los participantes del mercado y los expertos no fue capaz de evaluar. Abierto las estadísticas sobre esta cuestión. Pero, según los expertos, en todo caso, no se trata de casos aislados. “Los casos en que un Banco de servicio al cliente de los préstamos y el otro no, no rara”, confirma el Director senior de Fitch Ratings Alexander Danilov.

En primer lugar, la revalorización de la calidad de los préstamos puede afectar a los préstamos de grandes y medianas empresas clientes, que debido a la escala de su negocio es a menudo reconocido a varios bancos, dijo Kirill Lukashuk.

“La presión sobre las ganancias de los bancos como consecuencia de reservas adicionales serán reducidos si el Banco Central mantendrá un registro de los prestatarios en dificultades en tiempo real y no se acumulan las reclamaciones hasta la próxima auditoría de campo. Este enfoque sería algo mitigar el impacto negativo de esta innovación en la rentabilidad de los bancos”, — dice Stanislav Volkov.

El Banco de Rusia no hizo ningún comentario sobre la situación.

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