Los bancos advertir a los clientes sobre los riesgos a la hora de recibir los servicios financieros


El Banco de Rusia a finales de febrero, envió a entidades de crédito de la carta, lo que les anima a conseguir informar a los clientes sobre la oferta de productos y servicios financieros. El regulador explica la aparición del documento quejas de los clientes que al ponerse en contacto con el Banco, como para el Depósito, no informar adecuadamente acerca de los riesgos cuando se ofrecen, además, estos y otros servicios financieros y de los instrumentos.

Para resolver este problema, el Banco de Rusia se propone que los bancos utilizan una forma especial de notificación de los clientes acerca de los servicios que reciben. Una variante de este formulario adjunto a la carta. En sus ciudadanos, en la escritura, debe especificar los términos esenciales del contrato, en concreto, proveedor de servicios de la Agencia, las comisiones pagaderas y aceptar los riesgos. El formulario debe ser utilizado de impresión de gran tamaño, fácil de leer, dice la carta.

Banco Central destaca que el Banco debe informar al cliente si la propuesta de los fondos están asegurados, de conformidad con la ley “Sobre los seguros de personas, los depósitos en los bancos”. La sección correspondiente en el formulario de notificación.

Los bancos se anima a realizar la capacitación del personal, de la oferta de productos y servicios financieros, y la conducta de audio y grabación de vídeo de tales ventas.

Estas medidas, según el Banco Central “va a aumentar la confianza en el mercado financiero, incluyendo el sector bancario, y para prevenir la exposición de los individuos a los que no estaban preparados”.

Los riesgos a los incautos

Los bancos, ante la desaceleración del crédito e incluso la reducción de las carteras de crédito, hecho una apuesta por el aumento de los ingresos por honorarios, incluyendo a través de la venta de productos de afiliados. Como señaló el jefe analista de Sberbank Mikhail Matovnikov, muchas instituciones de préstamos comenzaron a ofrecer a los clientes productos con altos ingresos, depósitos no Bancarios. Al mismo tiempo, añade el Director General del reino unido “Sputnik Gestión de capital” Alexander Losev, muchos de ellos no explicar a los ciudadanos que los riesgos de estas inversiones no están aseguradas.

Tres altos directivos de los bancos de top-50 en términos de activos de acuerdo en que el regulador para la publicación de recomendaciones y empujó la historia Tatfondbank. Como escribió en enero, el periódico “Kommersant”, 2 mil depositantes de los tártaros de Banco, confiando en su personal, de repente se convirtieron en clientes de su filial compañía de inversión “TFB Finanzas”.

La “transformación” se llevó a cabo con la renovación de los depósitos: como se especifica en la publicación, los clientes han llegado a extender el Depósito, y a los empleados del Banco se pide que ponga el dinero en otra cuenta, bajo una tasa más alta y al mismo tiempo mantener su cobertura de seguro. Los clientes creían, teniendo en cuenta que prolongar la contribución, sino que se vuelve a “TFB-Finanzas” encontró que su dinero había comprado bonos de Tatfondbank. La pérdida de estos clientes han sido estimada en un total de 4 mil millones de rublos.

Bancos de carga

Los participantes entrevistados del sector bancario temor de que el nuevo documento tendrá una carga adicional sobre el funcionamiento de los bancos, así como complicar el cliente de servicio remoto, mientras que los bancos quieren deshacerse de los clientes que deseen abrir una cuenta o comprar tal o cual producto, usted necesita para ir a la oficina.

Según el jefe del Departamento de análisis de riesgo de cartera a Alfa-Bank Sergei Turyshev, la aparición del nuevo documento aumentará el flujo de trabajo de documentos y costos de mano de obra: los empleados tienen que dedicar tiempo a explicar lo que es este documento y cómo llenarlo. Esperaba que en el futuro el regulador se le permitirá completar el documento en línea.

Otra fuente , el Gestor de riesgos del Banco de la parte superior 10 en términos de activos, de dudas, de que el documento contribuya a incrementar la conciencia y el enfoque más responsable para la selección de productos y servicios financieros. La razón es el factor humano. “La gente tiende a no pensar en lo que firman. Además de que no quieren perder el tiempo. Lo más probable es que se creen lo que se le dijo al empleado del Banco que va a llenar el documento”, dijo.

La iniciativa del Banco Central es bueno desde el punto de vista de las ideas, pero no desde el punto de vista de la implementación, está de acuerdo con la analista de la compañía de inversión “Finam” Bogdan Zvarich. En su opinión, para asegurar que el cliente, el documento debe ser “absolutamente deliberada,” hasta que la frase “se me advirtió de que podría perder todos sus fondos” porque las personas pueden ser conscientes de los riesgos como tal, pero no reconocen su grado.

Según el socio Director General Adjunto para el trabajo con clientes privados “Aton” Grigory Sedova, el cliente un aviso por escrito y será causa de un malentendido por parte de inversores activos. “Cualquier cuentos de horror de no aumentar la afluencia de inversionistas en el mercado de valores”, añade.

Matovnikov de Sberbank y Director general de negocios minoristas de Banco “Apertura” Alexey Karjakin la iniciativa del Banco Central de apoyo. De acuerdo a Karchazhkina, el documento contribuirá a la mejora de la transparencia de la relación entre el Banco y los clientes. Matovnikov añade que la forma de notificación también puede beneficiar a los propios bancos: en el caso de una disputa que tendrá la oportunidad de demostrar que el cliente fue informado adecuadamente.

Qué productos financieros de los bancos vender

Además de los depósitos, los bancos están ofreciendo productos de inversión, seguros de vida (icv) y los productos estructurados.

La moda investstrategii

Productos coli es un ahorro de pólizas de seguro con la posibilidad de inversión en diferentes instrumentos financieros. Periodo mínimo de validez es de 3 a 5 años. Los ingresos derivados de ellos, como una regla, se cobra al final del contrato, si bien existen productos con la posibilidad de obtener un rendimiento anual. Según las estimaciones del Presidente de la Comisión de seguros de vida de VSS, senior managing Director de Sberbank Maxim Chernin, el objetivo de la tasa de rendimiento sobre la inversión, las políticas de seguro de vida superan el rendimiento de los depósitos de aproximadamente 3 puntos porcentuales

A finales de 2016, a algunos bancos en el top-15 de activos reportó un fuerte aumento de la demanda de inversión en instrumentos de seguros. Por lo tanto, de acuerdo a Sberbank en diciembre de 2016, el volumen de productos coli en la cartera del cliente creció a una tasa anualizada de 38% a 93 mil millones de rublos.

Los bancos VTB y VTB24 anunció el aumento de la participación de las pólizas de seguros en el total de la cartera de clientes de aproximadamente dos veces. Pero es importante tener en cuenta que la proporción de tales políticas es aún muy baja: VTB24 fue del 1%.

PSB productos de ahorro y seguros de inversión representan aproximadamente el 30% del total de la cartera de clientes adinerados. Alfa-Bank instrumentos coli tiene un 10% de la del Banco, clientes VIP.

Según la Agencia de calificación “Experto” en el primer semestre de 2016 coli fue el principal motor de crecimiento para todo el mercado de seguros de vida, mostrando el ritmo de afluencia de las contribuciones de 147,5%. El acelerado desarrollo de este segmento de mercado, el Organismo ha atado con el fin de temporización de alta rentabilidad de los depósitos concluyó a principios de 2015 después de un fuerte aumento en los tipos de interés del Banco Central.

Los productos estructurados

Estructurales (estructura) el producto es un complejo instrumento financiero que consiste en el activo subyacente renta fija (depósitos o bonos descuento) y el riesgo (inversión). En última puede iniciar sesión en futuros y opciones sobre divisas compra de materias primas y metales preciosos, y las acciones y los bonos.

En Rusia no hay ninguna organización, sistematización de la información relativa a la emisión y la gestión de los productos estructurados. En la Unión Europea, por ejemplo, el Europeo de inversión estructurada de la Asociación de productos (EUSIP).

 

Fuente

Fuente