En la sombra de la región: ¿cuál fue la razón para el colapso de Tatfondbank


Una revocación de Tatfondbank ha establecido un precedente en el mercado bancario y el regulador se negó a apoyar el gran cuasi-Banco público. Después de más de tres meses de negociaciones activas con el gobierno de Tatarstán, acerca de la salvación de uno de los dos bancos más grandes de la región, el Banco Central ha ido en medidas extremas y revocó su licencia. El mercado tomó esto como una señal sobre los riesgos de la caída de la confianza en los bancos regionales.

El Banco de Rusia el 3 de Marzo, después de la revocación de la licencia de Tatfondbank por primera vez reveló detalles de las negociaciones con el gobierno y los acreedores. Como dijo el primer vicepresidente del Banco Central Dmitry Tulin, el regulador de mayo de 2016 sabía acerca de la grave situación financiera de Tatfondbank. “Desde mayo del año pasado, hemos entendido que la situación en el Banco es pesado: su capital se había perdido, en cualquier momento podría perder liquidez”, explicó. Según él, a partir de ese momento, el Banco Central estaba negociando con la administración del Banco y sus accionistas, incluyendo a las autoridades de Tatarstán. “Hay garantías de que los accionistas no va a dejar el Banco en problemas, pero que, sin embargo, el resultado de estas negociaciones, demostró no ser satisfactorio”, — dijo el primer vicepresidente del Banco Central.

La repentina retirada

Fuentes familiarizadas con la situación en el Banco, dicen que en noviembre del año pasado, la parte superior de gestión de Tatfondbank de repente se negó a llevar a cabo los compromisos para mejorar la situación en el Banco, en particular, para cumplir con el Banco Central para establecer reservas adicionales a los 40 mil millones de rublos. Más tarde, el Banco registró un retiro de activos del Banco, que, sin embargo, no se detuvo después de que el regulador ha solicitado al Fiscal General del estado.

El Presidente del Banco Central Olga Polyakova el 3 de Marzo, reiteró que el retiro de activos había tenido lugar. Según ella, antes de la introducción de la administración provisional en diciembre del año pasado, el tamaño del “agujero” en los activos del Banco se han estimado en 43 mil millones de rublos. el Banco subestimar significativamente el riesgo de crédito, que el equilibrio es una técnica de activos. El 1 de febrero, agujero en la capital de Tatfondbank ha crecido a 97 mil millones de rublos. el Banco de la Rehabilitación, de acuerdo a los cálculos del organismo regulador, costaría menos de 220-230 millones de dólares. “La viabilidad económica basada en el tamaño del agujero y sujeto a la financiación necesaria, por supuesto, no fue” — dijo el Presidente del Banco Central.

Error de apoyo

En el proceso de las negociaciones sobre el rescate del Banco se discutió la cuestión de su rehabilitación por medio de una fianza en el mecanismo, que prevé la conversión de la deuda en capital.

Según el Banco de Rusia, para solicitar la libertad bajo fianza en Tatfondbank tenía que contar con el apoyo de los inversores en la cantidad de por lo menos 60 a 70 mil millones de rublos, sin Embargo, el consentimiento para participar en el mecanismo de rescate, de acuerdo, en la escritura sólo dos entidades jurídicas, y el total de pasivos del Banco antes de ellos era sólo un poco más de 5 mil millones de rublos.

El deseo de procurar la recuperación de Tatfondbank no fue suficiente por varias razones. Así, para atraer a los potenciales inversionistas se les daba mucho más pesimistas que el Banco Central, la evaluación de la magnitud de los problemas del Banco. Por ejemplo, el tamaño del agujero que se estima en 120 mil millones de rublos. en contra de lo anunciado por el Banco de Rusia FROTAR 97 millones de euros.

En este caso, el Banco Central y los inversores están de acuerdo en una cosa: los problemas de la Tatfondbank son un cautivo modelo de negocio, que se centró principalmente en el negocio de los préstamos de los beneficiarios. Según el Banco Central, el 65% de la cartera de préstamos se contabilizan por préstamos asociados con el propietario del negocio. “Esto hizo que el Banco para el interbloqueo,” — dijo de Polyakov.

Nuevos riesgos

Tatfondbank es la segunda en la República del Banco en términos de activos (la primera — “AK bars”). En la federación de rusia del sector bancario, el Banco obtuvo el puesto 42º lugar. Al final del tercer trimestre de 2016, el volumen de fondos públicos supera los 76 millones de dólares.

Una revocación de Tatfondbank afectará negativamente a la estabilidad del sector bancario de Tatarstán, de acuerdo los expertos entrevistados por las agencias internacionales de rating Moody’s y Fitch.

Dice una banca analista de Moody’s Maria Malyukova, la consecuencia sería una disminución de la confianza de los clientes en los bancos, ya que el 40% de las acciones de Tatfondbank pertenecían a las empresas asociadas de Tatarstán.

Según el Director senior de Fitch, Alexander Danilov, revocación de la licencia puede resultar en la salida de fondos desde el tártaro de los bancos o de los flujos en las grandes Federal de los bancos. “La situación con la revocación de la licencia de Tatfondbank sensibles a los bancos regionales, añade el analista de Standard & poor’s Sergey Voronenko. — El Banco Central da una señal sobre la necesidad de prestar más atención a la calidad de los activos y la gestión de la liquidez”.

De los activos del grupo

Preocupación, explican los expertos, el hecho de que a pesar de la alta dependencia de Tatfonbank de la región, con el apoyo de él no había nadie. “Tatfondbank ha demostrado la principal conclusión que necesitamos para hacer de las regiones: un apoyo efectivo a los bancos locales que proporcionan no es capaz de,” — dijo un alto directivo del Banco en el top ten en términos de activos.

El mayor accionista de Tatfondbank es la República de Tatarstán, que controla el 45% del capital. El grupo de Tatfondbank, que, además de a sí mismo, consta de cinco bancos (Banco “Soviética”, el temporizador de Banco, Tatrabank y Radiotechbank), según las estimaciones , representa el 20% de los activos de la región. Para la comparación, la parte de el Banco más grande “AK bars” representaron el 46% de los activos de la región, y a la participación de los organismos de gobierno de la República de Tatarstán y subordinado a las organizaciones en la capital del Banco — alrededor de 80%.

El Fantasma De La “Peresvet”

Los expertos recuerdan que el deterioro de la situación de los bancos en la región el año pasado fue provocado por la situación en torno al Banco “Peresvet” — causó una reacción en cadena en el cierre de los límites del llamado intercambio de transacciones en bonos con problemas en el Banco. Las consecuencias de la situación de “Peresvet” se refleja todavía en el sector de la banca de Tatarstán.

Después de la introducción de la administración provisional en Tatfondbank en diciembre del año pasado, Fitch ha puesto en revisión la calificación de “AK Bars”.”Esto fue hecho para evaluar cómo está la situación con Tatfondbank puede afectar a la capacidad y voluntad de las autoridades regionales y agencias afiliadas a apoyar el “AK bars” — recordó Director senior de Fitch, Alexander Danilov.

Según él, “AK bars” es más importante para las autoridades de Tatarstán, Tatfondbank que, debido a la mayor cuota de mercado y de impacto social. Sin embargo, Fitch espera que la evidencia del apoyo de los accionistas.

Hasta que eso ocurra, el Banco Central se apresuraron a tranquilizar el mercado. Además del hecho de que él denomina la situación en el sector bancario de la República controlado, el organismo regulador no logran mantener un “verbal intervenciones” de los bancos en la región, alejándose de la tradicional costumbre de no comentar sobre los bancos existentes. “Se analizó la información de ataque con el apoyo del Banco de la República y entendemos que, lo más probable es que fue una manifestación de la competencia desleal”, dijo el Tulin.

Además, el primer vicepresidente del Banco Central anunció la intención de apoyar a dos de los bancos del grupo de Tatfondbank. Como explicó la decisión, “Tatfondbank reorganizado entidad de crédito (el”Soviético” y el temporizador de Banco) mostraron una mayor estabilidad que el cambio”.

Cautivos de los bancos

El sistema bancario de Tatarstán, compuesto de 18 bancos, que se caracteriza por un predominio de los grupos de bancos se concentra principalmente en la región de los bancos más grandes: “AK bars”, “Tatfondbank” y “AVERS”. En todos estos bancos que el gobierno tiene una participación significativa o control práctico, la participación en el patrimonio neto a través del estado de propiedad de la misma estructura — “Svyazinvestneftekhim”, “Kazanorgsintez” y otros. En Tatfondbank, por ejemplo, el gobierno de Tatarstán directamente posee un 8,9% de participación. Un 7,5% de ésta es de su propiedad a través de la “Agencia de Hipotecas de la República de Tatarstán”, el Ministerio de la construcción, arquitectura y vivienda de Tatarstán. La mayoría de los Tatfondbank, según el Banco, pertenece de 29.85% de las acciones Radiotechbank.

El sistema de crédito de la República de Tatarstán, está estrechamente asociada con la producción y los proyectos de construcción de la República, participando en la financiación de la producción de petróleo, refinación, la producción química, la ingeniería, la energía, las bebidas alcohólicas, la construcción y el desarrollo inmobiliario. Casi todos los grandes proyectos de inversión en Tatarstán, financiado con la atracción de los préstamos de los bancos más grandes del país. En este caso, el proyecto de financiamiento de los diversos programas regionales de los préstamos se conceden casi inevitablemente vinculado a los bancos a los prestatarios.

 

Fuente

Fuente