CB informó anormalmente bajos de interés de los préstamos personales


Miércoles, 25 de enero, el Banco de Rusia ha publicado su último informe “tendencias en el desarrollo del sector de la banca” en diciembre, que también resume los resultados de 2016. Según el informe, en el segmento de préstamos minoristas en el último mes del año pasado, brotó una sorpresa. El incremento en el volumen de la cartera de préstamos a los individuos en diciembre fue de sólo el 0,1%.

Tradicionalmente, el fin de año — temporada alta para los préstamos minoristas, que se caracteriza por una gran tasa de crecimiento de la cartera de préstamos a personas naturales, que en otros meses. Durante este período, los bancos de paso hasta la emisión, a través de distintas promociones, y la demanda de los ciudadanos animados por las próximas vacaciones y la necesidad de la compra de regalos, así como de recibir recompensas adicionales al final del año.

Esta vez fue diferente. Incluso en los tres anteriores, absolutamente normal desde el punto de vista de la estacionalidad de los meses de septiembre, octubre y noviembre de cartera comercial de los bancos rusos creció sobre una base mensual más que en diciembre: 0.3, 0.2 y 0.4%, respectivamente. En los últimos dos años, 2015 y 2016, en diciembre la tasa de crecimiento de la cartera de préstamos a particulares era el mismo que ahora (0,1%), pero, a continuación, esta tasa fue mayor que en los meses anteriores de los mismos años. Por lo tanto, incluso en los años de crisis en diciembre hubo un aumento, no rechazar, como lo es ahora.

A la nueva realidad

Situación inusual, según los encuestados, los banqueros, tiene varias explicaciones. “Análisis detallado todavía no hemos producido, pero ya se ha visto anormalmente grandes volúmenes de reembolso de los préstamos minoristas a prestatarios individuales en diciembre, dice el Diputado Presidente de la Junta de Raiffeisenbank Andrey Stepanenko. — Parece que los ciudadanos se mueven a un nuevo modelo de comportamiento y de ahorro. Esto es comprensible, dado que sus ingresos reales dejado de crecer.”

Miembro del Consejo de administración, jefe de la Dirección para el trabajo con clientes privados de Citibank Michael Berner conecta también el estancamiento en diciembre con un mayor volumen de reembolsos. “Muchos cancelar los préstamos otorgados antes de la crisis — en los años 2011-2013. Para el crecimiento, es necesario dar para más, pero la agitación en los años siguientes tuvo un impacto negativo en los resultados”, — explicó.

Un análisis similar de la situación y le da el Director de ventas al por menor UniCredit Bank Sergey Kasatkin. “El sector se enfrenta a una “nueva realidad”, dice él. Según él, el pico de demanda de créditos de consumo en UniCredit Bank ocurrió en agosto y septiembre, en octubre—noviembre se registró un ligero descenso en la demanda, y en diciembre — un ligero aumento, no es comparable a una tradicional de alto crecimiento. “Nos sorprendió que las ventas en diciembre fueron menores que en los meses de agosto y septiembre. Es difícil para mí hacer comentarios sobre este hecho, pero hay una sensación de que las reglas de la estacionalidad ha cambiado y no puede ser considerado de diciembre una fuerte demanda de productos de crédito y préstamos en efectivo. Esta es una nueva realidad a la que nos hemos enfrentado este año,” él dice. Vyatkin cree que también está asociado con la caída en los ingresos reales y, por tanto, más considerado para la obtención de préstamos.

En diciembre de 2016, según Rosstat, el ingreso real de la población cayó en diciembre de 2015 6.1%. “Los ciudadanos han aprendido cómo asignar sus capacidades y recursos de crédito y de un enfoque más equilibrado a la cuestión de la compra caro, sabiendo que vivimos en un tiempo simple,” concluyó.

El cambio de temporada

Sin embargo, el cambio en el modelo de comportamiento de los prestatarios de venta al por menor los ahorros de los consumidores en medio de la caída real de los ingresos no es la única razón. Según otra explicación, el número de encuestados banqueros se llama el cambio de comportamiento de los bancos en el fondo de otoño fortalecimiento del rublo. Desde principios de otoño hasta principios de diciembre, el rublo se fortaleció frente al dólar en un 7.2%. En diciembre, un 4.5%.

Fortalecimiento del rublo estimulado banqueros agresivamente a recortar las tasas en los préstamos personales. Así, sólo el líder del mercado de Sberbank varias veces durante el otoño reducción de las tasas de los distintos minoristas de productos de crédito. Muchos bancos siguieron, en particular, su competidor más cercano VTB 24.

Estas acciones, los banqueros son realmente cambió de alta diciembre de temporada antes de que el otoño tirando de él y de una demanda por el prestatario, determinar los participantes en el mercado. “Hubo una muy fuerte apreciación del rublo, la gente creía en la mejora económica. Los bancos en paralelo una muy agresivo en la reducción de las tasas de interés sobre los préstamos, la promoción de sus productos de préstamo. Siguiente al de diciembre de demanda fue implementado antes. El mercado en General acerca de esta situación,” — dijo un alto directivo del Banco de la parte superior 10.

La previsión es moderado

Todos los expertos entrevistados están mostrando un moderado optimismo para el futuro. Se espera un ligero aumento en el volumen de la cartera de crédito de personas naturales en relación con la mejora del desempeño económico en 2016 — a principios de 2017, disminuir la volatilidad del rublo, una más positiva de las noticias de la agenda. Contra este telón de fondo, los banqueros esperan que la población se convertirá en menos cautelosos acerca de los préstamos.

“Los resultados de la dos-y-uno-mitad de las semanas de trabajo de enero de mostrar que nuestras predicciones empezaron lentamente a explicar. Las fallas en nuestra demanda de los clientes para los créditos de consumo, no se observa, el resultado en comparación con enero del año pasado es significativamente superior al 40%. En enero, las ventas deben ser de un 70% a partir de diciembre”, dice Vasechkin de UniCredit Bank. Para finales de 2017, se espera que el crecimiento de las ventas de los productos de crédito por 6-10%.

Sin embargo, no todos de la misma las previsiones optimistas. En particular, la línea de base de la previsión de “Experto RA” para el año 2017, sin garantía de la banca minorista muestran para el año 0% de crecimiento y el 9% mostrar cartera hipotecaria. En el escenario negativo de la Agencia, la reducción de las carteras de créditos de consumo sin garantía alcanzará el 8% y la cartera hipotecaria crecerá un 6-7%. Positivo escenario que prevé un aumento en la cartera de créditos de consumo sin garantía en el 2017 en un 3%, las hipotecas 14%.

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