Los bancos van a suavizar los requisitos para la hipoteca y los préstamos de consumo


Los precios al mínimo

Hasta el final del año, el 43% de los bancos encuestados esperan que la mejora de las condiciones de los préstamos al consumo. En el primer trimestre de 2017, en este recuento, el 36% de los organismos de crédito. Mejorar las condiciones de los préstamos hipotecarios antes de fin de año, espera que el 41% de los bancos encuestados. Esto se evidencia por los datos de la encuesta de los principales bancos rusos a cabo por el Banco y publicada el 6 de diciembre. La encuesta se dirigió a los 52 bancos, que representan el 80% del mercado de préstamos.

Primero y ante todo, sobre el cambio de los requisitos para la garantía de emitido préstamos y el aumento de los montos de crédito. Al mismo tiempo, en el futuro cercano, los banqueros no están dispuestos a bajar las tasas de interés sobre los préstamos, ya que no esperan que el Banco Central a reducir los tipos de interés antes que el primer trimestre de 2017. Según el jefe de grupo de préstamos minoristas VTB Bank Lily Fomina, pronto apuestas de los jugadores principales, así fuertemente no va a cambiar. “Para muchos de los productos que han llegado a mínimos históricos. Una mayor reducción prevista para ciertos segmentos de los prestatarios, como los pensionistas, corporativa y de la nómina de pago de los clientes”, dice ella.

El Banco “estándar de rusia”, señaló que el pasado bajó las tasas sobre los préstamos minoristas en septiembre, cuando el Banco de Rusia redujo los tipos de interés del 10.5% al 10% anual. “Ahora los bancos a mejorar las condiciones de crédito en otras formas de aumentar los límites de crédito y términos, para suavizar los requisitos para el prestatario y el objeto de la garantía para el préstamo,” — dijo el primer vicepresidente del Consejo de administración de “Russian standard” Eugeny Lapin. En particular, dijo, el Banco desde el inicio de 2017 plan para aumentar el plazo máximo de los préstamos en efectivo al aumentar el límite de crédito de 299 mil a 500 mil rublos.

“En el cuarto trimestre de 2016 desde el sistema bancario registró una significativa salida de fondos de los clientes debido a la gran privatización trata de “Bashneft” y “Rosneft”. Contra este telón de fondo, la mejora en las condiciones de crédito este año no esperamos”, — dice el jefe analista de PSB Dmitry Monastyrshin.

Los préstamos a corto plazo caro

Según el Banco de Rusia en julio—septiembre de este año, más de la mitad de la entidad de crédito ha reducido las tasas de interés de los créditos de consumo y préstamos hipotecarios. Esto contribuyó a la reducción de los tipos de interés del Banco Central y las expectativas de los bancos para la reducción de la inflación. “La situación en la economía stabiliziruemost, y la demanda de los consumidores es cada vez mayor. Vemos que el precio de la competencia entre los bancos más y más duro,” — dice el Director del Departamento de desarrollo de productos y servicios de casa de Banco de Crédito Pavel Belyaev.

Como señaló el Director Adjunto del Departamento de política monetaria del Banco Central Andrey Lipin, las tasas más bajas han sido más pronunciada en los préstamos a largo plazo. “En el segmento de hogar, préstamos a largo plazo de la caída de las tasas de corto plazo de las tasas, por el contrario, están creciendo. Los bancos facilitó la apertura de los requisitos para los prestatarios en préstamos de consumo, pero debido a que los bancos no están dispuestos a serio aumento de los riesgos para suavizar los requisitos, compensar por el aumento de las tasas más arriesgado categorías de prestatarios”, — dijo.

Según el Banco, el promedio ponderado de la tasa de interés de corto plazo rublo préstamos en julio—agosto se elevó a 23.2% anual (en el segundo trimestre a 22.2%). Al mismo tiempo, la tasa de interés promedio a largo plazo rublo denominados préstamos en el mismo período cayó de 17.6 a 17.2% anual.

Hipotecas en lugar de crédito de los consumidores

Lipin indica que la hipoteca continuado de desplazar a los préstamos de consumo, que ha influido en la reducción de las tasas de interés de los préstamos a largo plazo. En enero—octubre de volumen acumulado de los préstamos hipotecarios, de acuerdo a AIZhK, ascendió a 1,15 billones de rublos, un aumento en comparación con el mismo período en el año 2015 por un tercero. Según el pronóstico AHML, al final del año en Rusia será emitido aproximadamente 900 mil préstamos hipotecarios para la suma de 1,5 billones de rublos, que es un 30% superior a la cifra registrada en el año 2015.

Casi el 70% de los bancos encuestados por el Banco Central, esperan que el crecimiento en la demanda de hipotecas hasta el final del año. De acuerdo a los participantes en el mercado, será apoyado además por menores tasas de interés sobre los depósitos y el 31 de diciembre del programa estatal de subvencionar los tipos de interés en los préstamos hipotecarios para edificios de nueva construcción.

“Es poco probable que las tasas hipotecarias se cambio hasta el final de 2016. Los participantes en el mercado ya han ajustado los términos en los préstamos para la vivienda en el otoño temprano,” — dijo el Director del Departamento de préstamos y productos de seguros de Absolut Banco Anton Pavlov. Según él, la corrección en las tasas hipotecarias se puede esperar antes de que el primer trimestre de 2017, sujetos a la reducción de la tasa del Banco Central.

El jefe de Departamento de desarrollo de productos hipotecarios de Banco “Apertura” Anna Yudina no excluye que en los próximos tres a cuatro meses, debido al aumento de la competencia y de la hipoteca de la tasa de descenso de 0.5–0.7% anual.

Cuando la caída de las tasas de

La mayoría de los banqueros entrevistados espera una caída en las tasas de interés durante el primer trimestre de 2017. “El próximo año las tasas probablemente continuará disminuyendo — probablemente en la segunda mitad del año. Sin embargo, la tasa de disminución será mucho más moderada que en el período 2015-2016,” — dijo el Director del Departamento financiero, VTB 24 Alexander melenkin fue.

De acuerdo a Lapina en “el ruso” estándar de la competencia para los prestatarios para obligar a los bancos a reducir las tasas en el primer trimestre de 2017.

“Esperamos que la afluencia de liquidez en el sistema y una constante tendencia de desaceleración de la inflación puede reducir los costes de financiación de los bancos, y será transmitido a una reducción de las tasas de interés en el rublo de préstamos para la final de los prestatarios. Las tasas en moneda extranjera de préstamos puede, sin embargo, crecer”, dice Monastyrshin de PSB. Él no excluye que en el primer semestre de 2017, los precios podrían caer por 1 punto porcentual.

El Banco Central pronosticó que en la ausencia de negativos de los shocks externos e internos en el 2017, el crecimiento del crédito bancario al sector no financiero puede ser de 3 a 6%. “Un poco más alta tasa de crecimiento puede mostrar estos segmentos del mercado de crédito, los préstamos de coche, préstamos al consumo y préstamos para pequeñas empresas, que se reduce notablemente en los últimos dos años”, — dijo Andrey Lipin.

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