Los bancos comerciales comenzaron a salir de las pérdidas


Más de la mitad de los bancos comerciales fueron capaces de lucro o para reducir las pérdidas en el primer trimestre de 2016, según los datos de los informes trimestrales en el sitio web del Banco de Rusia. De los 14 bancos, los activos de los cuales los préstamos exceda del 40%, ocho de finalizar el primer trimestre con un beneficio. Hace un año hubo siete. El general de los resultados financieros de los bancos 14 positivo — obtuvo un beneficio de 850 millones de rbl. Es mucho mejor que hace un año, cuando el total de los resultados financieros de la misma 14 bancos fue negativo — su pérdida neta ascendió a poco más de 30 mil millones de rublos.

Rentables de los bancos

Los bancos minoristas comenzó a sentirse mejor por dos razones: en primer lugar, la reducción del coste de financiación, y en segundo lugar, la disminución de los riesgos debido al endurecimiento de las políticas crediticias de los bancos.

El menor costo de financiamiento impacto en el resultado financiero, VTB24, dice el analista de Fitch Ratings Dmitry Vasiliev. El Banco mostró el mejor resultado para el trimestre, el comercio minorista, los organismos de crédito — recibió un beneficio de 4.69 millones de rublos de un Año antes, VTB24 recibido una pérdida de 8.1 mil millones de rublos.

“En el comienzo de 2015, VTB24 y muchos otros bancos atrajo a los depósitos de las empresas en virtud de 18-20% anual, ahora en su plazo ha expirado, y el rendimiento de los nuevos depósitos es significativamente menor (10 puntos porcentuales),” explicó Vasilyev. De acuerdo a declaraciones del Banco, sus gastos por intereses disminuyeron en el primer trimestre de 2016 a 6 mil millones de rublos. a 41.3 millones de rublos en comparación con el mismo período en el año 2015. Más significativamente, VTB24 reducido el costo de los intereses sobre los fondos prestados y los depósitos de las empresas (de 16.3 a 5,8 mil millones de rublos). El Banco servicio de prensa se negó a hacer comentarios.

El endurecimiento de la política de crédito ayudó a “Tinkoff Bank”. Su beneficio neto en el primer trimestre de 2016 se ha incrementado en comparación con el mismo período en el año 2015, casi tres veces FROTE los 2.1 millones de euros. Según lo declarado por el representante oficial del Banco Darya Ermolina, aumentar las ganancias de acuerdo a RAS debido al crecimiento en los ingresos netos por intereses, así como para mejorar la calidad de la cartera de préstamos. “Nos han endurecido las políticas de crédito. El porcentaje de aprobados los préstamos Bancarios han disminuido durante el año del 20% al 15% es posible reducir el costo de riesgo del Banco (reduciendo el coste del riesgo se traduce en menos costes de reserva. — ) y poco a poco construir su cartera de préstamos”, dijo.

La reducción del riesgo en la cartera de préstamos se describe en el Post Bank (antes de Verano el Banco). En enero-Marzo, el Banco obtuvo un beneficio de 106,6 millones de rbl. frente a una pérdida en el I kvartali 2015 112,7 millones de rublos-Mail Banco de la reducción de los riesgos debido a la “innovación tecnológica y organizacional”, informó el servicio de prensa de la entidad de crédito. “Los empleados del banco, se utiliza la tecnología biométrica de reconocimiento facial y de la verificación de los datos de contacto especificado en el crédito de las ofertas, en presencia del cliente. Esto ayuda a evitar la concesión de préstamos en el forjado o robo de pasaporte, para excluir de la consideración de las reclamaciones con poco fidedignos datos de contacto y eliminar potencialmente de insolvencia de los prestatarios,” — dice la prensa-servicio.

Otra razón para la mejora de la situación en el sector de los préstamos minoristas, de acuerdo a Vasiliev de Fitch Ratings, que “con las hojas de balance de poco a poco a la izquierda de la mayoría de los préstamos problemáticos 2011-2013”.

Todavía en la pérdida de

A pesar de la mejora general de la situación, muchos bancos comerciales siguen siendo rentable. Principalmente, esto se debe a la creación de reservas. Debido a la baja de los ingresos de la cuota de vencidos los préstamos personales de los bancos sigue creciendo, dice senior del sector de la banca analista de la empresa “Aton” Michael Ganelin. “En febrero, llegó a 8,4 por ciento, aunque en la final del año pasado fue de aproximadamente 8%. Esta situación obliga a los bancos a seguir para crear reservas adicionales, lo que resulta en una pérdida neta”, concluye.

Por ejemplo, “Renacimiento de crédito”, recibió una pérdida de 1,5 mil millones de rublos, reducción, sin embargo, en comparación con el I trimestre de 2015, casi la mitad. Según el analista de S&P Viktor Nikolsky, el resultado financiero vinculado a la creación de reservas. “El Banco que hace que los dos últimos años, con el apoyo de los accionistas,” él dice. Como el analista de notas, si es necesario, el apoyo de los accionistas del Banco se darán en el futuro, en tanto que él no va a cambiar su modelo de negocio y abandonar el mercado de préstamos minoristas.

En el primer trimestre de 2016, cinco de los 14 bancos ha reducido sus pérdidas en comparación con el mismo período de 2015.

HCF Banco en la reducción de la pérdida de 6,6 veces FROTE los 817 millones, explicado por la reducción de costos como resultado de menores tasas de interés sobre los depósitos. “El Banco ha completado un programa de optimización de sus costos. El enfoque principal de nuestro trabajo en la actualidad es la mejora de los indicadores de riesgo de crédito”, — dijo el servicio de prensa de ” el Banco “casa de Crédito”.

En la FISCALÍA del Banco de reducir los costes operativos y aumentar la eficiencia de sucursales y puntos de venta, dijo el Presidente de la de crédito de la organización de Ilya Chizhevsky. Según él, por el final de 2015, el Banco podría mostrar un beneficio, sin embargo, la administración ha decidido evaluar la disposiciones adicionales para el comercio minorista y corporativa de la cartera de préstamos en un tamaño mayor que el requerido. “Esto se hizo para formar un adicional de colchón de seguridad en caso de negativas escenario macroeconómico en el 2016”, — dijo el científico.

En la optimización del modelo de negocio de trabajo en un Banco. Sus pérdidas en el primer trimestre de 2016 asciende a 175 millones de rublos, habiendo disminuido en comparación con el 1er trimestre de 2015, más de 30 veces. “Vemos una oportunidad para ganar y en el mercado actual, y por lo tanto hacer esfuerzos para ampliar los negocios en las regiones donde estamos rentable, y la planificación para desarrollar la dirección de venta a distancia”, informó el servicio de prensa de ” el Banco “Oriente”. En la segunda mitad de 2016, el Banco espera que para mostrar un resultado positivo en el resultado financiero.

El único Banco, que es el resultado en el 1er trimestre de 2016, es peor que en el I distrito de 2015 — “Delta del Crédito”. Si en enero-Marzo del año pasado, el Banco mostró un beneficio de 243 millones de rublos, en enero-Marzo de este año — una pérdida de 1.85 mil millones de rublos, debido a la reestructuración de la moneda extranjera préstamos hipotecarios.

En términos absolutos, el peor resultado fue demostrado por el “Russian Standard” — su pérdida fue de 6.5 mil millones de rublos, casi sin cambios en comparación con el 1er trimestre de 2015.

¿Qué es lo próximo?

La situación económica es desfavorable para los consumidores de préstamos: el aumento del desempleo, la reducción de los ingresos, recuerda Vasiliev de Fitch Ratings.

Mikhail Ganelin de “Atón” estoy seguro de que poco a poco la situación en el mercado bancario minorista debe mejorar. “Por ejemplo, ahora los bancos han serio apretados criterios para la concesión de préstamos a los prestatarios, los nuevos prestatarios, una mayor calidad y será responsable de pagar las deudas,” él dice. Sin embargo, el proceso de volver a niveles lucrativos para los bancos comerciales, según el analista, se puede tardar más de un año.

En RAEX esperan que el crecimiento en la demanda de créditos de consumo en el año 2016. “Ahora se limita, por una parte, relativamente prudente política de crédito de los bancos con otras preocupaciones del cliente relativa a los préstamos, contra el fondo de la incertidumbre en la estabilidad de su situación económica”, — dice el Director del Banco de calificaciones RAEX Alexander de Sarajevo. “La relativa estabilidad en el mercado de divisas permite a la esperanza para el aumento de la actividad de los consumidores de la población y la realización de demanda para los préstamos”, — dijo el experto. Además, según ella, si el Banco de Rusia reducirá a finales de año clave en la tasa de 1-2 puntos porcentuales, sino que también proporcionará apoyo a los préstamos de consumo.